"7년째 연체 중인 지인이 ‘배드뱅크 신청’을 통해 빚의 80%를 감면받았다는 이야기를 들은 적 있나요?"
채무로 고통받는 사람에게 배드뱅크는 단순한 제도가 아니라 ‘새 출발의 기회’일 수 있습니다.
오늘은 배드뱅크 신청 자격, 원금 감면율, 상환 유예, 신용 회복까지 한 번에 정리해드릴게요.
1️⃣ 배드뱅크란? (기본 개념)
배드뱅크란 금융기관의 부실채권을 인수해 정리하는 제도입니다.
한국형 배드뱅크는 장기 연체 개인 채무자를 대상으로 정부가 직접 채권을 인수하고, 원금 감면·이자 탕감·상환 유예 등을 제공하는 프로그램으로 설계 중이에요.
📊 예상 지원 대상: 7년 이상 장기 연체, 무담보 채무, 5천만 원 이하
📈 예상 규모: 약 113만 명, 채권 16조 원 규모 (정부 발표 기준)
2️⃣ 배드뱅크 주요 혜택 및 지원 내용
배드뱅크 주요 혜택 및 지원 내용
배드뱅크 신청 시 다음과 같은 핵심 혜택을 받을 수 있습니다.
- 원금 감면율: 최대 90%까지 가능 (채무 상태 및 소득에 따라 상이)
- 상환 유예: 최장 8년까지 조정 가능
- 이자율 조정: 연체 이자 제거 및 최저금리 수준 재조정
- 신용 회복: 3년 이상 성실 상환 시 신용점수 정상화 및 신규 대출 가능
💡 배드뱅크 제도를 통해 실제 신용점수를 회복한 사례도 꾸준히 늘고 있습니다.
3️⃣ 신청 자격 및 조건
- 대상 채무: 은행, 카드사, 저축은행, 대부업체의 무담보 채권
- 연체 기간: 7년 이상 (일부 5년 이상도 가능성 있음)
- 채무 한도: 원금 5,000만 원 이하
- 소득/재산 기준: 중위소득 60% 이하, 무재산자 우대
- 제외 대상: 담보 대출, 보증채무, 신규 채무
- 신청 방식: 자동 조정 방식 유력 (개별 신청 불필요 가능성)
4️⃣ 신청 방법 및 절차
- 정부 또는 캠코가 금융 데이터로 장기 연체자 대상 파악
- 부실채권 인수 및 감면 가능성 심사
- 개별 통지 후 감면율·상환 조건 제안
- 약정 체결 후 상환 또는 유예 적용
- 성실 상환자에 대한 신용 회복 관리
⚠️ 아직 제도는 시행 전이며, 공식 확정 이후 세부 조건을 반드시 확인해야 합니다.
5️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 배드뱅크 신청은 직접 해야 하나요?
A. 자동 조정 방식이 유력합니다. 대상자로 선정되면 개별 통지받을 가능성이 높습니다.
Q2. 담보 대출도 포함되나요?
A. 아니요. 담보 대출과 보증채무는 대부분 제외됩니다.
Q3. 원금 100% 감면이 가능한가요?
A. 취약계층에 한해 최대 100% 소각 가능성이 있으나, 일반 채무자는 감면율이 다를 수 있습니다.
Q4. 신용점수는 완전히 회복되나요?
A. 일정 기간 성실 상환 이력이 쌓이면 회복될 수 있지만, 조정 이력은 일부 남을 수 있습니다.
Q5. 분할 상환 기간은 얼마나 되나요?
A. 최장 10년 내외로 예상됩니다. 조기 상환 조건은 추후 공지됩니다.
© 짠살러의 경제노트 | 재테크·서민금융 정보 블로그